今日，招商银行召开年度业绩发布会，一众高管出席回应市场和投资者关注的零售业务、息差和分红等热点问题。
招商银行董事长缪建民承认，当前存在市场有效需求不足，银行息差承压，资产荒、风险环境复杂等问题。但其也强调，我国宏观经济稳中求进、预期稳定、激发活力，带来新的机遇。
年报显示，2024年招商银行净利润为1483.91亿元，同比增长1.22%；但是营业收入3374.88亿元，同比下降0.48%。
缪建民表示，招商银行只要净息差水平、财务管理优势保持领先，就有信心净资产收益率（ROE)保持行业领先。当前招商银行分红比例是合适的数值，保持稳定分红比例对投资者价值创造更有利。
值得关注的是，招行高管还特别提到“加快国际化发展”。缪建民称，将“利用招行境外6家分行、3个子公司，多牌照特点，强化财富管理、资产管理、投行等业务，增强细分领域竞争优势，培育新收入增长点，从而保持招行在零售银行领域优势”。
零售业务承压升利配
2024年年报显示，与2023年年末相比，招商银行2024年的零售金融税前利润减少93亿，批发金融税前利润增加140亿，导致零售业务占比下降到50.74%，接近50%的临界点。
在招行高管的表述中，多次强调零售业务主体地位。
回应财联社记者提问时，招行行长王良表示，今年要用“以自身实力提升的确定性，应对外部环境的不确定性”。首先，就是要巩固提升零售业务主体地位，促进四大板块均衡发展，相互联动；其次，提升财富管理、风险管理和金融科技三大能力。
同时，招商银行2024年年末零售不良贷款余额为351.35亿元，较2023年年末增加45.48亿元，不良贷款率为0.96%，提升了0.07个百分点。
在业绩发布会上，王良承认零售业务承压，他表示，“零售信贷不良水平有上升势头，零售风险拐点与外部环境有关，包括居民收入和还款能力的好转。未来招行会优化风险管理模型，优先发展低风险区域客群。”
在他看来，“零售信贷创造的价值更高，未来还是招行资产投放重要方向”。
非息收入负增长有望出现拐点
2024年年报显示，招商银行2024年净利息收入2112.77亿元，承接行业趋势，同比下降1.58%。2024年全年实现归属股东的净利润1483.91亿元，同比增长1.22%，主要是在第四季度实现正增长，扭转前三个季度利润不增长的状态。
招商银行副行长彭家文认为，存款定期化在2024年9月后出现边际变化，活期占比从2024年9月底的48%上升到2024年12月底的52%。“但存款定期化反转趋势未能确定，要观察今年资本市场继续回暖、消费信心上升的情况。”
值得关注的是，招行去年非利息净收入1262.11亿元，同比增长1.41%，其中，财富管理手续费及佣金收入220.05亿元，同比下降22.70%。
招商银行副行长彭家文表示，对今年的手续费收入企稳有信心，去年9月以来综合政策措施出台，资本市场回暖，去年4季度手续费收入明显反弹。“如果今年资本市场回暖走势确立，手续费收入回升可望。”
2024年招行非利息收入的增长，主要得益于其他净收入。2024年，其他净收入541.17亿元，同比增长34.13%。其中，比重最大的是投资收益，报告期内投资收益298.80亿元，同比增长34.74%。
零售客户增长乏力？
截至2024年末，招商银行零售客户总数达2.10亿户，较上年末增长6.60%；公司客户总数达316.64万户，较上年末增长12.26%。
在优化客群的同时，王良期望，保持招商银行现有客户基本盘，创新和满足新客户的需求，巩固零售业务主体地位。
王良表示：首先，每年1000多万毕业大学生，具有成长性和持续性，将成为信用卡等零售业务的支撑；其次，子女教育和跨境需求客户也是成长性业务。此外，养老金融客群，前期创造和积累财富，目前有管理和传承需求。
在对公客户开发上，王良表示，在全国6000万注册公司主体中，属于招行客户的只有316万户，提升空间很大。企业客户带来存贷款结算业务。下一步要瞄准新客户，抓住新注册的企业客户。希望伴随企业成长升利配，招商银行未来发展壮大。
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